上次課我們講的是什么是養(yǎng)老金替代率，本次繼續(xù)這個話題。

我們先來看一組數(shù)據(jù)：

這是根據(jù)人社部歷年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)和權(quán)威媒體報道，整理了1997-2020年我國的養(yǎng)老金替代率數(shù)據(jù)。

國家統(tǒng)計局2021年5月最新消息，2020年全國規(guī)模以上企業(yè)就業(yè)人員年平均工資為79854元，對應(yīng)月平均工資為6654元。

人社部公布的企業(yè)職工月人均養(yǎng)老金為2900元，平均水平來看，企業(yè)養(yǎng)老金替代率粗略估算為：（2900/6654）*100%=44%。

而世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率需不低于70%，國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。

這樣的養(yǎng)老金替代率水平警示我們，我國的養(yǎng)老保障水平已經(jīng)偏低了。

為什么養(yǎng)老金每年都在上漲，而養(yǎng)老金替代率還是在下滑呢？

主要有以下原因：

1、人口老齡化速度過快

青壯年人口數(shù)量減少，65歲老齡化人口比例不斷上升，已造成非常嚴(yán)峻的人口老齡化問題，而相應(yīng)產(chǎn)生的養(yǎng)老問題已經(jīng)接踵而至。

現(xiàn)在交養(yǎng)老金的年輕人越來越少，而要需領(lǐng)取養(yǎng)老金的老人越來越多。

2、養(yǎng)老金漲幅沒有工資漲幅快

養(yǎng)老金雖然都在上調(diào)，但是每年上漲的幅度也不大。

養(yǎng)老保障需求將持續(xù)提升，而養(yǎng)老金的上漲速度跟不上在崗職工平均工資的增長速度。

3、養(yǎng)老金來源單一

我國的養(yǎng)老金體系有三大支柱，公共養(yǎng)老金、企業(yè)年金/職業(yè)年金和個人養(yǎng)老金，如圖所示：

我國退休人員養(yǎng)老金來源單一，基本上只依靠第一支柱：國家基本公共養(yǎng)老金。

但從第二支柱——職業(yè)年金和企業(yè)年金來看，中國與西方發(fā)達(dá)國家的差距明顯拉大。

不過目前我國也已經(jīng)意識到養(yǎng)老金可持續(xù)發(fā)展的問題，也在大力構(gòu)建三支柱養(yǎng)老金體系。

隨著三支柱養(yǎng)老金體系的逐漸成熟，未來可能會形成各1/3比例的退休收入來源，從而支撐起未來退休人員合理水平的養(yǎng)老金。